Банкротство банка Snoras. Информация для клиентов

24 ноября 2011 г. Банк Литвы принял решение признать AB bankas SNORAS неплатежеспособным, отозвать лицензию и обратиться в суд с ходатайством о возбуждении дела о банкротстве (неплатежеспособности). На состояние 28-11-2011 решение о возбуждении дела о банкротстве AB bankas SNORAS не было принято.

В последнее время, многие наши клиенты обращаются к нам за разъяснением ситуации, сложившейся в связи с предпринятыми Банком Литвы и Правительством мерами финансовой стабилизации АB bankas SNORAS и возможной  процедуры банкротства. Ссылаясь на часто задаваемые вопросы, предоставляем данное уведомление по поводу защиты интересов иностранных клиентов АB bankas SNORAS.

В связи с ситуацией с банком SNORAS, немалое количество людей понесло и понесет убытки. Обычно, в процессе банкротства (неплатежеспособности), удовлетворяется не более чем 50 % требований. В случае с AB bankas SNORAS, согласно официальным источникам, вместо 8,5 млрд.лит имеющегося у банка имущества, на погашение кредиторских требований может быть выделено лишь около 4 млрд.лит.

В отличие от  граждан и предприятий Литвы, иностранные клиенты банка, помимо национальных стандартов защиты интересов, могут воспользоваться защитой международного права. В связи с этим, все действия  Правительства Литовской Республики, связанные с предпринятыми мерами финансовой стабилизации банка SNORAS и возможным процессом банкротства (несостоятельности), они могут оценивать, а по мере надобности и эффективно оспаривать, так же руководствуясь положениями 49 двусторонних соглашений о содействии осуществления и защите инвестиций[1].

1. Права требования до 100 000 евро застрахованы государственным страхованием

Вклады физических и юридических лиц до 100 000 евро, в независимости от их резидентной принадлежности, являются застрахованными национальным государственным страхованием вкладов, поэтому их владельцам не стоит особенно волноваться, поскольку можно надеяться, что в течение ближайших 20-30 дней они будут возвращены. Точная процедура возврата пока окончательно не ясна, компетентные учреждения заявляют, то все будет сделано «автоматически» клиенты (счета, данные счетов клиентов) будут перенесены в другой назначенный для целей выплаты вкладов банк (AB SEB bankas), который, в свою очередь, откроет счет (субсчет) клиента, куда будет выплачена страховая сумма.

При представительстве такого клиента адвокатом, возможен вариант, когда страховая выплата будет произведена на депозитный счет адвоката, который далее выполнит распоряжения клиента относительно дальнейшей судьбы возвращенных средств.

Адвокаты нашей конторы так же считают, что физические лица, находящиеся в браке или фактическом браке (сожители), могут рассчитывать на возвращение до 200 000 евро, однако, для этого потребуется квалифицированная юридическая помощь. Учитывая то, что банк мог не иметь информации об имеющихся супружеских отношениях, лицам, стремящимся реализовать данное право, необходимо активно защищать свои интересы на месте. Положительным результатом таких действий является возможность дополнительно истребовать до 100 000 евро без участия в процедуре банкротства. 

2. Удовлетворение требования в рамках процедуры банкротства

Удовлетворение требований в рамках процедуры банкротства банка будет проходить по очередности в 7 уровней:

1. В первую очередь удовлетворяются требования работников, связанные с трудовыми отношениями.

2. Во вторую очередь удовлетворяются требования Государственного предприятия страхования вкладов и инвестиций, связанные с расходами по страховым выплатам страхования вкладов и инвестиций в пользу клиентов банка.

3. В третью очередь удовлетворяются требования, связанные с уплатой налогов и иных платежей в бюджет и фонды социального страхования и страхования здоровья, а так же требования, связанные с займами, полученными от лица государства и с государственной гарантией.

4. В четвертую очередь удовлетворяются требования других кредиторов банка, за исключением  случаев, указанных в п.п. 1, 2, 3, 5, 6 и 7.

5. В пятую очередь удовлетворяются требования кредиторов, связанные с предоставленными банку доверительными (субординированными) займами и заемными ценными бумагами, имеющими признаки доверительных (суборднированных) займов, за исключением требований, указанных в п. 6.

6. В шестую очередь удовлетворяются требования, связанные с заемными ценными бумагами, имеющими признаки доверительных (суборднированных) займов, в сделках приобретения которых указано, что  требования по этим бумагам удовлетворяются после удовлетворения требований других кредиторов.

7. В седьмую очередь удовлетворяются требования акционеров банка, обладающих квалифицированным большинством уставного капитала и(или) прав голоса, членов наблюдательного совета, правления и администрации банка.

Хочется отметить, что эффективность защиты интересов кредиторов в рамках процедуры банкротства зависит от сплоченности групп кредиторов с целью концентрации в руках представителей наибольшего количества требований и участие представителей в деятельности комитета кредиторов.

3. Право получения компенсации за присвоенные акции банка SNORAS

Иностранные граждане и предприятия, которые являлись владельцами акций AB bankas SNORAS, на основании международных соглашений о содействии осуществлению и защите инвестиций  могут обращаться в правительство Литовской Республики с требованием немедленной выплаты компенсации за изъятые у собственников акции согласно их стоимости, определенной до опубликования информации об изъятии. В случае отказа Правительства выплатить компенсацию за изъятые в публичных целях акции, акционеры (как инвесторы) могут обращаться с требованием принудительного возмещения со стороны Правительства стоимости изъятых акций в Международный центр по рассмотрению инвестиционных споров либо иностранный коммерческий арбитраж, указанный в соответствующем международном соглашении.

4. Право получить компенсацию за облигации банка SNORAS денежные требования

По указанным соглашениям о содействии осуществлению и защите инвестиций инвесторами признаются не только акционеры АB bankas SNORAS, а так же лица владеющие облигациями этого банка, и любыми иными формами участия в предприятиях; правами требования в отношении денежных средств, которые были использованы с целью создания какой-нибудь экономической ценности или правами требования в отношении любого исполнения обязательств по договору, которые имеют какую-нибудь экономическую ценность. Соответственно, иностранные инвесторы могут предъявлять Правительству Литовской Республики требование придерживаться режима защиты инвестиций, а при его нарушении требовать компенсации.

5. Дополнительные гарантии в процессе банкротства

Если в процессе банкротства подтвердится, что со стороны Правительства было возможным изыскать иные, нежели возбуждение дела о банкротстве, способы решения проблем банка SNORAS, для иностранных инвесторов есть возможность предъявить иск против Правительства по поводу возбуждения необоснованного и дискриминационного банкротства и возмещения ущерба, причиненного данным процессом.

6. Применение международных договоров о содействии осуществления и защиты инвестиций для контролирующих лиц

Вышеупомянутые возможности защиты иностранных инвестиций не применяются для предприятий, учрежденных в государствах, с которыми Литовская Республика не заключила соответствующих соглашений о содействии осуществления и защиты инвестиций, однако в некоторых случаях, лица[2], контролирующие такие предприятия, могут быть признаны инвесторами и их интересы могут быть так же защищены на основании соответствующих соглашений.

В заключение хочется отметить, что решения Центра по инвестиционным спорам и международных арбитражей по защите иностранных инвестиций могут быть исполнены не только в Литве, но и в отношении имущества Литовской Республики, находящегося на территории иностранных государств.

--------------------

[1] Албания,  Аргентина, Армения, Австралия, Австрия, Беларусь, Бельгия и Люксембург, Босния и Герцеговина, Болгария, Чешская Республика, Дания, Великобритания, Эстония, Грузия, Греция, Исландия, Испания, Израиль, Иордания, США, Казахстан, Китай, Республика  Корея, Хорватия, Кувейт, Киргизия, Польша, Молдавия, Монголия, Норвегия, Нидерланды, Португалия, Франция, Румыния, Россия, Сербия, Словения, Финляндия, Швеция, Швейцария, Турция, Украина, Узбекистан, Венесуэла, Венгрия, Вьетнам, Германия.

[2] Такие контролирующие лица должны быть гражданами и(или) предприятиями Украины, Казахстана, Польши, Финляндии, Голландии, Швеции, Швейцарии, Австрии, Аргентины, Австралии, Кувейта, Монголии, Франции, Румынии, Венесуэлы, Вьетнама.